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銀行系金融小課堂丨什么是同業(yè)拆借市場(chǎng)?

分類: 最新資訊 創(chuàng)業(yè)詞典 編輯 : 創(chuàng)業(yè)知識(shí) 發(fā)布 : 02-10

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同業(yè)拆借市場(chǎng),是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非金融機(jī)構(gòu)、金融分支機(jī)構(gòu)以及之間進(jìn)行短期資金融通的行為,一些國(guó)家特指吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通,目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中,由于存放款的變化、匯兌收支增減等原因,在一個(gè)營(yíng)業(yè)日終了時(shí),往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況,于是產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項(xiàng),稱為資金拆出;資金不足者向資金多于在借入款項(xiàng),稱為資金拆入。這種金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)叫同業(yè)拆借市場(chǎng),簡(jiǎn)稱拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)1.同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易主體必須是除中央銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu),是發(fā)生在銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的交易。而普通的短期資金融通市場(chǎng)對(duì)于交易主體沒(méi)有限制,可以是個(gè)人也可以是企業(yè),或者個(gè)人與企業(yè)之間也可以發(fā)生交易。2.拆借時(shí)間一般很短,短則為一天、兩天,長(zhǎng)則一周,一般不超過(guò)三個(gè)月。而普通的短期資金融通市場(chǎng)則是一年以下,以3-6個(gè)月為主。對(duì)比而言,同業(yè)拆借市場(chǎng)期限較短。3.利率相對(duì)較低。一般來(lái)說(shuō),同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn),再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu),其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高,拆借風(fēng)險(xiǎn)較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。4.同業(yè)拆借基本上是信用拆借,拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格,金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。5.交易主體之間的交易金額比較大。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,每筆拆借交易的最低拆借金額為人民幣10萬(wàn)元,最小拆借金額變動(dòng)量為人民幣1萬(wàn)元。同業(yè)拆借市場(chǎng)的功能同業(yè)拆借市場(chǎng)的直接作用在于有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)三性相統(tǒng)一的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言,如何平衡好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與盈利能力很重要。當(dāng)銀行等金融機(jī)構(gòu)短期資金不足時(shí),可以較方便的向同行進(jìn)行資金拆入,從而增加流動(dòng)性。如果有金融機(jī)構(gòu)短期資金較多,也可以方便的向需要資金的同行進(jìn)行拆出,從而提高盈利能力。同業(yè)拆借市場(chǎng)的間接作用在于,同業(yè)拆借市場(chǎng)利率通常被當(dāng)作基準(zhǔn)利率,對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和宏觀調(diào)控具有特殊的意義。同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者主要是各金融機(jī)構(gòu),市場(chǎng)特性最活躍,交易量最大。同業(yè)拆借按日計(jì)息,拆借息的變化每時(shí)每刻都在發(fā)生變化,它的高低變化很靈敏的反映著貨幣市場(chǎng)資金需求波動(dòng),所以,同業(yè)拆借市場(chǎng)利率通常被當(dāng)作基準(zhǔn)利率,對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和宏觀調(diào)控具有特殊的意義。
02-10

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