“經(jīng)濟(jì)存在一定不確定性時(shí)誰(shuí)做好準(zhǔn)備誰(shuí)能抓住機(jī)會(huì)”
冀光恒。 受訪者供圖 伴隨著A股上市銀行首份年報(bào)的出爐，平安銀行黨委書記、行長(zhǎng)冀光恒一時(shí)間成為聚光燈下的焦點(diǎn)。 這也是冀光恒上任行長(zhǎng)以來的首份年報(bào)。從成績(jī)單看，該行去年?duì)I業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%；凈利潤(rùn)464.55億元，增長(zhǎng)2.1%，陷入“增利不增收”之困。不過，總資產(chǎn)站穩(wěn)5.5萬億關(guān)口，不良貸款率控制在1%出頭，繼續(xù)保持穩(wěn)定，資本充足率較上年末有所提升，多個(gè)指標(biāo)表現(xiàn)依然健康。這位從業(yè)30年的銀行業(yè)老將，在高手如林的金融生態(tài)下執(zhí)掌5.5萬億股份行，究竟有何理念之變，又有何突圍之法？ 開誠(chéng)布公 “對(duì)投資者、對(duì)市場(chǎng)坦誠(chéng) 對(duì)我們銀行是至關(guān)重要的” 營(yíng)收下滑的當(dāng)下，為什么給出一份遠(yuǎn)超預(yù)期的分紅方案？去年大刀闊斧的組織架構(gòu)改革，成效如何？3月15日，在平安銀行2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，冀光恒率一眾核心高管直面投資人、分析師和媒體的諸多發(fā)問，頗為開誠(chéng)布公。 據(jù)南都灣財(cái)社記者觀察，在息差收窄承壓、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，當(dāng)下銀行業(yè)所面臨的經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)乏力愈發(fā)明顯。 “在這種經(jīng)濟(jì)存在一定不確定性的時(shí)候，誰(shuí)做好準(zhǔn)備，誰(shuí)將來就更能抓住機(jī)會(huì)。”冀光恒如是坦言。對(duì)于資本市場(chǎng)更為注重的組織架構(gòu)變革，他主動(dòng)表態(tài)：“(戰(zhàn)略改革)并不是換個(gè)一把手就要折騰一次、就要推倒重來，而是面對(duì)新的要求、新的市場(chǎng)環(huán)境的一些自我更新。” 在關(guān)乎對(duì)外關(guān)系問題上，冀光恒也擲地有聲：“我們的基調(diào)一定是誠(chéng)實(shí)，如果欺騙了市場(chǎng)、欺騙了投資者，或者你這次撒了一次謊，將來要很多次才能圓回來。對(duì)投資者、對(duì)市場(chǎng)、對(duì)媒體的坦誠(chéng)、開放和誠(chéng)實(shí)，對(duì)我們銀行是至關(guān)重要的。” 四度轉(zhuǎn)“行” “銀行從業(yè)者要關(guān)注外部變化 金融機(jī)構(gòu)要跟上市場(chǎng)變化” 執(zhí)掌總資產(chǎn)超5.5萬億的股份行，并非易事。南都灣財(cái)社記者注意到，作為平安銀行的新舵手，這位老銀行人以坦誠(chéng)、開放作為主基調(diào)談改革與挑戰(zhàn)，向外界傳遞了更多的洞見。 1968年出生的冀光恒有著漂亮的金融履歷。他于1994年7月參加工作，先后在中國(guó)工商銀行、浦發(fā)銀行、上海農(nóng)商銀行擔(dān)任高管。2009年，經(jīng)全球招聘，冀光恒成為浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)，分管對(duì)公業(yè)務(wù)和辦公室，同時(shí)兼北京分行行長(zhǎng)。2015年，冀光恒赴任上海農(nóng)商銀行擔(dān)任董事長(zhǎng)，他提出了摒棄“大而全”建設(shè)“小而美”的經(jīng)營(yíng)理念，這在金融體系獨(dú)樹一幟。彼時(shí)，他也提出爭(zhēng)取三至五年實(shí)現(xiàn)上市的愿景。值得一提的是，上海農(nóng)商銀行也是全國(guó)農(nóng)商銀行系統(tǒng)排頭兵。 2020年，冀光恒加入中國(guó)平安，全面負(fù)責(zé)旗下的陸金所控股經(jīng)營(yíng)管理、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展。2021年10月，他出任中國(guó)平安副總經(jīng)理，先后分管投管中心、內(nèi)控中心、行政中心等職能及相關(guān)業(yè)務(wù)公司。2023年6月，平安銀行董事會(huì)審議通過了《關(guān)于聘任冀光恒先生為平安銀行股份有限公司行長(zhǎng)的議案》，由此，冀光恒開始了銀行黨委書記和行長(zhǎng)“一肩挑”之路，也被外界譽(yù)為四度轉(zhuǎn)“行”。 “我親眼見證了中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展歷程，從起步到困頓，從資產(chǎn)剝離到鳳凰涅槃，從上市到引進(jìn)外資，最后全面放開市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。”他曾表示，“銀行是經(jīng)營(yíng)金融風(fēng)險(xiǎn)的中介機(jī)構(gòu)，這是我始終堅(jiān)信的理念，也是我從事銀行業(yè)越久，但越發(fā)謹(jǐn)慎的原因。銀行從業(yè)者要更多關(guān)注外部形勢(shì)變化，金融機(jī)構(gòu)要跟得上市場(chǎng)的變化。” 支持小微企業(yè) 貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比約84% 據(jù)記者觀察，在本次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，冀光恒多次強(qiáng)調(diào)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，助力鄉(xiāng)村振興等。顯然，與金融強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略同頻共振，寫好“金融五篇大文章”。互為佐證的是，在今年的全國(guó)兩會(huì)上，支持實(shí)體、普惠金融、綠色金融等同樣是熱議詞與高頻詞。 實(shí)際上，近年來冀光恒對(duì)于支持實(shí)體的話題曾頻頻發(fā)聲，也有獨(dú)到見解。比如，怎么看待綠色金融和傳統(tǒng)金融的關(guān)系和異同？冀光恒分析，與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融有三個(gè)特點(diǎn)：一是綠色金融對(duì)專業(yè)性的要求更高；二是綠色金融對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新要求更高；三是綠色金融對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控能力要求更高。但是他也提醒，綠色金融和傳統(tǒng)金融沒有絕對(duì)的界限，有的時(shí)候甚至是互相轉(zhuǎn)化。 “真小微主要是客戶下沉，要做向下的。”在高質(zhì)量發(fā)展的語(yǔ)境下，金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展？目前平安銀行貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比約84%，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶是絕對(duì)主體。 推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，把促進(jìn)共同富裕作為落腳點(diǎn)，冀光恒也有更多感受。2022年，他以平安集團(tuán)副總經(jīng)理的身份在《北大金融評(píng)論》上撰文指出，在助力脫貧攻堅(jiān)和全面實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要?dú)v史使命中，金融業(yè)應(yīng)擔(dān)大任。他認(rèn)為，拓寬金融支持鄉(xiāng)村振興的深度和廣度，強(qiáng)化涉農(nóng)金融模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值、公益價(jià)值和商業(yè)價(jià)值“三位一體”的可持續(xù)減貧，是我國(guó)金融業(yè)可深入探究實(shí)踐的重要課題，他希望為探索“中國(guó)可持續(xù)減貧樣本”貢獻(xiàn)一份思考。 值得留意的是，冀光恒曾執(zhí)掌中國(guó)最大的農(nóng)商銀行上海農(nóng)商銀行多年。在第一產(chǎn)業(yè)只占上海GDP0.4%的情況下，倒逼他深耕“農(nóng)”字金融特色。彼時(shí)，在他麾下，上海農(nóng)商銀行“三農(nóng)”貸款占比多年均保持在30%左右，成為當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)貸款占比最高的銀行。 年報(bào)回顧 加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度 制造業(yè)等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng) 上述理念，同樣有成績(jī)單做底氣。按照平安銀行的年報(bào)，2023年末，該行發(fā)放貸款和墊款本金總額34075.09億元，較上年末增長(zhǎng)2.4%；持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。再細(xì)分來看，2023年普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額4039.43億元，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率同比下降1.23個(gè)百分點(diǎn)。綠色金融方面，2023年末，綠色貸款余額1396.47億元，較上年末增長(zhǎng)近三成。 金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶也有數(shù)字。2023年，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金371.09億元，累計(jì)投放破千億；2023年末，涉農(nóng)貸款余額1316.80億元，增幅24.2%。 堅(jiān)守之道 提高精細(xì)化管理水平 進(jìn)行全面成本管控 在他看來，不論宏觀環(huán)境如何變化，有三件事必須“堅(jiān)定”。一是在戰(zhàn)略定力層面，要堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專”不變。其二是在戰(zhàn)略執(zhí)行層面要提高精細(xì)化管理水平。實(shí)際上，“精細(xì)化”正是他多年來頗為注重的管理之道：“我認(rèn)為銀行是沒有捷徑可走的。在精細(xì)化管理的問題上、在基礎(chǔ)管理的問題上，它是一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)，要靜下心來、俯下身子，要久久為功。”第三件事則是全面的成本管控，要減少頭腦發(fā)熱，減少盲目擴(kuò)張等。從某種意義上，每一個(gè)銀行家也必然是“成本控制高手”。對(duì)于未來他保持樂觀姿態(tài)。“從去年下半年開始，貨幣、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)的政策持續(xù)發(fā)力，宏觀政策組合拳的效果開始顯現(xiàn)。因此，銀行業(yè)也在主動(dòng)求變，適應(yīng)新形勢(shì)的新要求，踐行金融高質(zhì)量發(fā)展的新局面。” 老將履新，無論如何，冀光恒面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇將同等權(quán)重。 采寫：南都·灣財(cái)社記者 盧亮
03-20
