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2017年，整個金融科技領(lǐng)域開始爆發(fā)，而第三方風(fēng)控公司也迎來了自己的黃金發(fā)展年，某頭部風(fēng)控公司最高時期，月利潤達(dá)到6000萬。

如今，頭部的風(fēng)控公司業(yè)務(wù)開始收縮，無單可接，并開始裁減業(yè)務(wù)部門。

小的風(fēng)控公司大面積倒閉，行業(yè)更是預(yù)測“90%的風(fēng)控公司將被淘汰”。

作為金融科技附屬產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)控公司，如何熬過行業(yè)寒冬？1. 危機(jī)來臨風(fēng)控公司，可能最能感受到金融科技行業(yè)的脈搏，而從今年年初開始，他們就已經(jīng)感到陣陣寒意了。

某頭部風(fēng)控公司的市場負(fù)責(zé)人何夕發(fā)現(xiàn)，公司的業(yè)務(wù)量在驟減。

“好多大公司，原來在免費試用產(chǎn)品，現(xiàn)在也不簽單，占完便宜就走了。

”何夕稱，最近幾個月，已基本沒有新增用戶了。

“以前一個月月收入是6000萬，而現(xiàn)在只能做到幾百萬。

”何夕稱。

他們以前采取的方式是“預(yù)充值”，比如一個公司充值200萬，按照流量和使用量扣款。

現(xiàn)在這些公司幾乎沒有查詢量，充值金額紋絲不動，它們開始拐彎抹角，要求退“充值款”。

而之前的很多簽約用戶直接“失聯(lián)”，何夕猜測，這些公司都倒閉了。

無單可接，業(yè)務(wù)緊縮，這是頭部大公司面臨的現(xiàn)狀。

“忙的時候恨不得住在公司。

”某風(fēng)控平臺高管王明說，“可現(xiàn)在卻閑到有時間出去度假。

”王明剛剛結(jié)束在國外的假期，回國之后的他，也沒有之前那么忙碌了。

而一些風(fēng)控公司，已開始了大裁員。

第一批被裁掉的，是銷售人員。

“我們公司的幾個黃金銷售，一個月都不能開單。

不能怪他們，市場環(huán)境實在不好。

”何夕稱，大家都在退款，誰還愿意充值？何夕稱，他們公司一百多人的銷售團(tuán)隊，現(xiàn)在只剩下一半。

頭部公司的變動遠(yuǎn)不止這些，一些業(yè)務(wù)團(tuán)隊，要么調(diào)崗，要么裁員。

“服務(wù)現(xiàn)金貸、消費金融公司的團(tuán)隊，都調(diào)到了傳統(tǒng)金融部，去服務(wù)城商行。

”何夕稱，這是公司業(yè)務(wù)的巨大調(diào)整。

不愿意調(diào)崗的人員，就只能主動離職。

無單可接、批量退款、裁員調(diào)崗，頭部的風(fēng)控公司都活得極為艱難。

底層風(fēng)控公司的命運，則更為慘烈。

“有一家做風(fēng)控的公司，有十幾個人，過完年，公司就解散了。

”風(fēng)控從業(yè)者金銘稱。

對于小公司來說，本身業(yè)務(wù)同質(zhì)化就很嚴(yán)重，與大公司相比又沒有什么競爭力，在市場收縮之后，它們的業(yè)務(wù)量幾乎為零。

特別是貸后催收公司，受到的沖擊最大。

現(xiàn)金貸監(jiān)管之后，它們曾經(jīng)有過短暫的業(yè)務(wù)暴漲，而如今，催回率越來越低，就算返傭提高到90%，催收員都再難催回。

催收公司養(yǎng)活自己都成了困難“大概80%的小風(fēng)控公司都會倒閉。

”何夕稱，看今年的發(fā)展現(xiàn)狀，這個數(shù)據(jù)可能會上漲到90%。

皮之不存，毛將焉附。

行業(yè)收緊之后，風(fēng)控公司也開始陷入了“冰封期”。

2. 興于亂世兩年前，風(fēng)控公司迎來了前所未有的繁榮。

隨著金融科技的爆發(fā)，市場催生了一大批的第三方風(fēng)控公司。

它們給整個金融行業(yè)提供貸前貸中貸后的能力，輸出風(fēng)控技術(shù)，在去年現(xiàn)金貸的火熱年代，這些公司活得頗為滋潤。

 “頭部的風(fēng)控公司，月利潤都是千萬級別。

”何夕稱。

百度金融和愛分析聯(lián)手發(fā)布的《2018年中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控調(diào)研報告》顯示，2017年，中國大數(shù)據(jù)風(fēng)控市場規(guī)模達(dá)140億人民幣，比同期美國市場高出20億元。

當(dāng)年也涌現(xiàn)了一大批的頭部公司，比如同盾科技、百融金服、冰鑒科技、猛犸反欺詐等各類風(fēng)控公司。

據(jù)數(shù)據(jù)猿統(tǒng)計，截至2017年年底，同盾科技總?cè)谫Y額為8.788億元人民幣，百融金服總?cè)谫Y額為6.7億元人民幣。

而在當(dāng)時，風(fēng)控職業(yè)實在是高薪。

風(fēng)控總監(jiān)，大多月薪5萬起，而CRO，常常年薪百萬加股權(quán)。

當(dāng)年業(yè)內(nèi)盛傳，為了挖Capital One的資深人士來當(dāng)CRO，很多公司都愿意付出不少于400萬的年薪和股權(quán)。

而催生這一撥超級風(fēng)控浪潮的，正是突然崛起的消費金融行業(yè)。

“人人都想做現(xiàn)金貸，但是沒有人才和技術(shù)，他們就去找第三方公司合作。

”何夕稱，當(dāng)時來找他們合作的，90%都是現(xiàn)金貸公司。

送上門的業(yè)務(wù)，接不接？當(dāng)然是開門接客。

大部分公司接受了大量的現(xiàn)金貸合作，為此甚至放棄了深耕很久的銀行客戶。

當(dāng)自來水接通之后，誰還愿意去苦哈哈地挖井？有些第三方風(fēng)控公司做得風(fēng)生水起，沉淀了大量的現(xiàn)金貸用戶數(shù)據(jù)，甚至開始自己放貸。

當(dāng)著裁判員，突然又下場干起了運動員。

何夕的公司，也啟動了放貸業(yè)務(wù)。

“我是強(qiáng)力反對的。

”何夕稱，原因很簡單，當(dāng)你自己都有放貸業(yè)務(wù)了，哪個現(xiàn)金貸公司還愿意合作？但CEO并不聽何夕的勸告。

他反而說何夕目光短淺。

CEO做了一些風(fēng)險隔離，單獨成立了一個貸款公司。

可是，這個世界上哪有不透風(fēng)的墻？很快消息就傳遍了行業(yè)。

深度捆綁了消費金融行業(yè)之后，風(fēng)控公司面臨的最直接的問題，就是：一榮俱榮，一損俱損。

去年年底，監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》之后，大量現(xiàn)金貸公司倒閉或轉(zhuǎn)型。

自己開始干放貸的風(fēng)控公司，在這撥現(xiàn)金貸倒閉潮中，虧得連底褲都不剩。

“我們剛做了幾個月，還沒有賺到錢，就直接將業(yè)務(wù)裁掉了。

”何夕估計，公司的放貸業(yè)務(wù)還虧損了上千萬。

人需要管理好自己的貪婪，否則，可能會被欲望所吞噬。

3. 熬寒冬冬天來了，萬物沉眠。

大家都知道，金融科技進(jìn)入了冬眠周期。

作為依附于金融行業(yè)的技術(shù)公司，風(fēng)控公司也開始了艱難的過冬之旅。

何夕發(fā)現(xiàn)，雖然大部分公司都在倒閉、裁員，但依然有一小部分公司，活得頗為滋潤。

 很多頭部平臺，在早期并非將自己的業(yè)務(wù)系在“現(xiàn)金貸”這一條船上。

比如，一家平臺的服務(wù)對象，就包括銀行、保險、小微企業(yè)、航旅、社交、游戲、電商等多個行業(yè)。

其中一個行業(yè)退潮時，它們并不會失去所有的客戶，盈利渠道沒有完全關(guān)閉。

 其實不止金融行業(yè)有風(fēng)控需求，其他行業(yè)也有。

 以電商平臺為例。

在電商做活動促銷的時候，會有羊毛黨或者黑客“刷客黨”，用專業(yè)的機(jī)器人和軟件來平臺薅羊毛，很多風(fēng)控平臺會提供服務(wù)，通過數(shù)理建模來判斷用戶是否真人。

 因此，如果金融進(jìn)入下行周期，請去尋找新的風(fēng)口。

永遠(yuǎn)不要把雞蛋放在同一個籃子里。

而這撥倒閉潮的原因，除了行業(yè)收緊之外，還有一個行業(yè)內(nèi)因，就是產(chǎn)品同質(zhì)化太嚴(yán)重了。

“你選A公司，和選B公司，區(qū)別都不大。

爬蟲技術(shù)、黑名單，大家的產(chǎn)品大同小異，毫無特別。

”某金融公司的商務(wù)負(fù)責(zé)人稱，產(chǎn)品同質(zhì)化會導(dǎo)致腐敗滋生，大家不再看誰的產(chǎn)品好，而是看誰的回扣高。

很多從業(yè)者都下過這樣的判斷：90%的風(fēng)控或者大數(shù)據(jù)公司，都會倒閉。

剩下的能存活的公司，都有什么特質(zhì)？“獨家，且能夠?qū)崟r更新的數(shù)據(jù)源。

”何夕稱，這可能是熬過寒冬的法寶。

而對這一點，多位CRO也表示認(rèn)同。

他們現(xiàn)在選取的合作伙伴，幾乎都是有獨家數(shù)據(jù)源的。

如果實在拿不到獨家數(shù)據(jù)，還有劍走偏鋒的一招：成為數(shù)據(jù)的橋梁。

很多公司都意識到，“數(shù)據(jù)孤島”問題，可能嚴(yán)重制約了行業(yè)發(fā)展。

因此，很多公司試圖用區(qū)塊鏈或者數(shù)據(jù)共享的方式，來搭建數(shù)據(jù)生態(tài)。

而熬寒冬最笨的方法，可能還是“死磕”。

“以前，大家都不愿意去深耕行業(yè)和客戶，也不愿意定制化，現(xiàn)在可以沉下心來了。

”何夕稱，最近他們又恢復(fù)了“傳統(tǒng)銀行部”，去專門服務(wù)銀行客戶。

而“聯(lián)合建模”“定制化服務(wù)”這些路徑，并不是走不通，只是很難有規(guī)模效應(yīng)，盈利能力也不會很強(qiáng)。

很多風(fēng)控精英，從第三方風(fēng)控公司流出，進(jìn)入了金融公司。

對于他們來說，需要蟄伏幾年，再重新出來打拼天下。

行業(yè)可能要回歸“干臟活、苦活、累活”的狀態(tài)，艱難熬過這一輪寒冬。

熬寒冬時最好的狀態(tài)，就是保存體力、享受孤獨、學(xué)會隱忍。

目的就是，活著。

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