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不景氣行動指南　　經(jīng)濟(jì)環(huán)境糟糕，不意味著你必須承擔(dān)一個同樣糟糕的職場選擇。

問對問題，找對方向，也能UP你自己的景氣度！　　MONEY＋記者｜蔣穎 董冰清 王茹芳 陳晶　　經(jīng)濟(jì)不景氣已經(jīng)從電視上的宏觀新聞—歐債危機(jī)深重、GDP增速放緩、CPI下跌，漸漸變成一件感同身受的事。

　　投資市場似乎讓錢無處可去。

上證指數(shù)在經(jīng)歷兩次兩次反彈后，再度跌回年初水平，截至2012年8月14日，指數(shù)年內(nèi)最大跌幅為15.18%，股票投資賠了20%以上的小散戶比比皆是。

基金的狀況倒是比2011年好了一些，據(jù)好買基金網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2012年上半年公募基金中除了QDII外，都實(shí)現(xiàn)了正收益，股票型基金的平均漲幅為4.75%，不過股票型基金管理的資產(chǎn)規(guī)模總體比例小幅下跌，且指數(shù)下跌的趨勢仍在繼續(xù)，投資者對股市還是有所擔(dān)憂。

　　另外，連續(xù)兩次降息讓固定收益類產(chǎn)品預(yù)期收益均下滑，債基的高收益恐難持續(xù)。

號稱能保值的黃金價格低迷，讓投資者缺少套利空間，2011年大熱的白銀2012年已經(jīng)變成雞肋，除了套住貪婪者外，沒有其他價值可言。

　　再看看作為大多數(shù)人主要收入來源的職場，突如其來的裁員是最明顯的不景氣信號，多家公司傳出裁員計(jì)劃。

盡管經(jīng)濟(jì)有望向好，但外部環(huán)境的變化不代表你的生活將馬上隨之改變。

你的痛苦總是來源于工作枯燥乏味、收入沒有隨著消費(fèi)水平的提高而上漲、三十多歲還買不了房等各個生活角落。

　　《好運(yùn)·MONEY＋》采訪了近期采取主動策略的幾位職場人，在做出決策的時候，他們誰也不知道未來會怎樣。

如果換做你，你有自己的不景氣行動方案嗎？　　該辭職嗎？　　辭職算是常態(tài)事件，無論是不是不景氣。

也有人在做出這一選擇時只考慮個人感受，“忍無可忍了”，他們常常這么說。

有時連下家都來不及找好，更想不起來顧及外部環(huán)境因素。

往往辭完了才明白，現(xiàn)在似乎時機(jī)不對。

　　“其實(shí)我辭職得不是時候，現(xiàn)在好多工作都是針對應(yīng)屆生的。

年末大家紛紛跳槽，工作就好找些。

”林琳在2個月前裸辭，本來她在一家醫(yī)藥企業(yè)做會計(jì)，這是她的第一份工作，干了差不多2年時間。

辭職的直接原因是受到了部門領(lǐng)導(dǎo)的批評。

　　她說自己早就對這家公司失望透頂。

畢業(yè)時因?yàn)樽非蠓€(wěn)定，她選擇了這家小型國企，真正到了圍墻里，薪水又微薄，她覺得在摳門算計(jì)的上司手下干活，這樣的穩(wěn)定并不值得追求。

　　當(dāng)時她稅前月薪3500元，“總賬主管工資才4000多元，中級會計(jì)師，10年工作經(jīng)驗(yàn)，有比這更次的嗎？”　　為了能盡快找到薪水更高的工作，她不得不調(diào)整目標(biāo)，一邊盯住會計(jì)職位，同時不放棄投行政等其他崗位。

　　花了2個月，她終于找到一家做投資移民的私企。

工作中僅30%的部分會用到財(cái)務(wù)知識。

但她對現(xiàn)在比較滿意，不僅底薪上漲到了3500元，而且還會有一些獎金，“也能學(xué)到新知識”。

　　同樣選擇裸辭的李剛運(yùn)氣更差些，他在2012年4月辭職，已經(jīng)投出100多份簡歷，面試12次，近4個月過去，卻還沒找到一份像樣的工作，“我現(xiàn)在都不愿意跟之前的同學(xué)聯(lián)系，因?yàn)樽约哼€沒找到工作，感覺很丟人。

”　　他在不到2年時間里已經(jīng)換了4個東家，第一份工作是光電儀器的售后保修、技術(shù)咨詢，因?yàn)楫?dāng)時天天要下車間干活，經(jīng)常加班，平均每個月只能休假2天，他感覺太累，辭了職。

接下來他做過微電子、電子信息科學(xué)技術(shù)、自動化，平均每份工作都不超過4個月，底薪從2000元到2800元不等，從沒拿過年終獎，只有季度獎金，但也少得可憐，平均下來只有600元左右。

　　每次換新工作，他總要先花較長時間學(xué)習(xí)新技術(shù)。

但他并不認(rèn)為自己每次辭職和擇業(yè)都是盲目的，在辭職前，他“會設(shè)想自己在下一家企業(yè)的發(fā)展路徑”，只不過去了之后才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)與他所設(shè)想的完全是兩碼事。

　　這次的失業(yè)時間比以往都長，對于始終找不到工作這件事，他也感到十分迷茫。

他不得不把簡歷投向其他領(lǐng)域。

但每當(dāng)面試官問到“你投的崗位與你的專業(yè)不這么相關(guān)，你怎么勝任”時，他又不知道該如何作答。

　　他還不清楚問題到底出在了哪里，也“根本不知道自己該怎么發(fā)展”，最大的愿望就是先找到一份工作，以解他的燃眉之急。

　　你會被裁員嗎？　　比起主動辭職，突然接到一紙裁員通知更為殘酷，不過這也是當(dāng)下很多人不可避免的遭遇。

　　8月13日早上，鄭誠像往常一樣走進(jìn)嗨學(xué)網(wǎng)位于甲級寫字樓北京怡和陽光大廈內(nèi)的辦公室。

鄭誠不知道，他今天的打卡記錄已經(jīng)被刪除了。

嗨學(xué)網(wǎng)是一家提供網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程教學(xué)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)教育機(jī)構(gòu)，曾擁有員工300多名。

　　嗨學(xué)網(wǎng)于2011年9月開始正式運(yùn)營。

鄭誠在這里找到了第一份工作。

當(dāng)時嗨學(xué)網(wǎng)正處于名副其實(shí)的初創(chuàng)階段，年輕的鄭誠可以稱做是公司最老的一批員工。

他原本的求職目標(biāo)是職業(yè)教育集團(tuán)尚德機(jī)構(gòu)，但陰差陽錯被調(diào)到機(jī)構(gòu)旗下這家新成立的公司。

　　他猶豫過這種內(nèi)部調(diào)崗的事兒。

“公司告訴我們，嗨學(xué)網(wǎng)創(chuàng)造了行業(yè)的奇跡。

中華會計(jì)網(wǎng)和東奧會計(jì)網(wǎng)校用了6年時間完成的營業(yè)額，我們3個月就完成了。

”這種快速增長的勢頭，讓鄭誠對公司的前景和自己的未來開始充滿信心。

他和他的同事一起每天從早上9點(diǎn)工作到晚上11點(diǎn)，一個月加班超過100小時，希望公司能繼續(xù)高速發(fā)展。

　　但是，問題很快暴露出來。

由于產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊、用戶體驗(yàn)差，公司的業(yè)績在短暫的爆發(fā)式增長后便一蹶不振。

尤其是2012年以來，預(yù)計(jì)全年要完成的銷售額，8個月過去了，只完成了三分之一。

　　面對困難，公司的前總經(jīng)理決定調(diào)整戰(zhàn)略，從過去的以銷售為主導(dǎo)漸漸轉(zhuǎn)變到以產(chǎn)品研發(fā)和項(xiàng)目設(shè)計(jì)為主導(dǎo)。

負(fù)責(zé)相關(guān)部門的鄭誠也參與其中。

　　然而，就當(dāng)鄭誠和同事們準(zhǔn)備一同努力扭轉(zhuǎn)局面時，公司卻進(jìn)行了第一批人數(shù)超過20名的裁員。

更令人意外的是，老員工鄭誠的名字出現(xiàn)在裁員名單上。

緊接著，公司還宣布總經(jīng)理暫時離開的消息以及新總經(jīng)理的任命書。

　　“公司一直說在融資，但我們被裁員后，不僅沒有補(bǔ)償，連工資都不給發(fā)，公司可能根本沒融到資金。

”鄭誠說。

從智聯(lián)招聘的情況來看，公司一直在不停地招人和擴(kuò)大規(guī)模，尤其到了后期，在市場方面又投入了巨額資金。

這些在現(xiàn)在的鄭誠看來“都是失敗的跡象”。

　　還有同事猜測，是公司的業(yè)績太差，因此投資方要求更換管理層。

新總經(jīng)理到任后，和原來的副總經(jīng)理一起，把所有和前總經(jīng)理關(guān)系比較密切的部門都裁了。

的確，新總經(jīng)理接管工作后，原本打算進(jìn)行的戰(zhàn)略調(diào)整馬上被擱置了。

公司重新開始招聘大量的銷售，而產(chǎn)品部、項(xiàng)目部和其他部門員工則遭遇了大幅度的裁撤。

　　離職后的鄭誠還在向公司爭取1個月的工資賠償。

維權(quán)占據(jù)了鄭誠很多精力，但如果放棄，他不知道身上的錢能不能支撐到他找到下一份工作。

焦慮的他只想盡快拿到賠償，然后馬上開始尋找新的機(jī)會。

　　是時候念MBA了？　　在一些人的觀念里，無論是想創(chuàng)業(yè)、想換工作、想升職，念完MBA，人生似乎就從此不同，事情果真如此嗎？　　留在國內(nèi)念MBA，是陸斯惟2009年金融危機(jī)時就有的想法。

9月初，年近三十歲的他成為中歐商學(xué)院的第一批在職MBA學(xué)生。

　　“當(dāng)時考慮出國念MBA是因?yàn)樾闹杏幸粋€榜樣，一個去頂尖投行的憧憬。

”2009年初，席卷全球的金融危機(jī)讓會計(jì)師事務(wù)所的忙碌指數(shù)大幅下降，在畢馬威馬不停蹄做了三年多審計(jì)師的陸斯惟終于可以放慢腳步想想未來：“一輩子做審計(jì)嗎？”那時，他很羨慕同為國際青年成就組織志愿者的Robin—在美國TOP10的MBA進(jìn)修，然后去羅斯查爾德投行工作，羅斯查爾德家族做投行已有三四百年歷史。

從榜樣Robin身上，他發(fā)現(xiàn)出國念MBA是進(jìn)投行的一塊重要敲門磚。

　　2011年初，陸斯惟離開了會計(jì)事務(wù)所，來到一家私募股權(quán)投資公司。

“當(dāng)時畢馬威新加坡公司給了manager的職位，不過我沒有接受，因?yàn)榱粼谛录悠戮鸵馕吨艞壋鰢頜BA的夢想。

”但沒想到，新?lián)Q的工作卻讓他動搖了原先想要出國的念頭。

　　他喜歡上了現(xiàn)在的工作。

也許放棄之前的出國決定沒錯—畢竟未來會怎樣還是未知數(shù)。

　　陸斯惟做過不同的方向規(guī)劃—如果打算轉(zhuǎn)行，可以選擇停下來，去國外或者就在國內(nèi)念一個全職MBA，為之后的轉(zhuǎn)型打好基礎(chǔ)；如果還打算在原行業(yè)打拼，那么在職學(xué)習(xí)應(yīng)該更合適自己，已有的工作經(jīng)驗(yàn)不會被打斷。

最終，他選擇了在職MBA。

　　他想通過念MBA系統(tǒng)梳理自己在商業(yè)和管理方面的經(jīng)驗(yàn)，把自己“逼進(jìn)”課堂，和同學(xué)交流，聽老師現(xiàn)場授課。

他理想中的職業(yè)發(fā)展方向，除了在私募股權(quán)投資領(lǐng)域任職外，還有去擬上市公司任職董事會秘書、首席財(cái)務(wù)官，或是和志同道合的人一起創(chuàng)業(yè)。

　　“雖然最后沒有去美國，沒有圓自己許久的一個夢想，沒能走上我個人偶像Robin的那條道路，但我相信總有一天我還是會有機(jī)會的。

而且，我相信我也會在這條道路上走出另一片天地。

”　　在陸斯惟的博客里，記錄著這樣一段感慨。

他說，他現(xiàn)在更需要的是完善自我，并認(rèn)識同道中人。

選擇念這個MBA不是為了完成夢想，也不受任何經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，而是建立在理性的職業(yè)規(guī)劃之上的決定。

　　讀個MBA或許會幫助你實(shí)現(xiàn)職業(yè)和薪酬的提升，但正如蓋洛普公司全球咨詢業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人湯姆·拉思在暢銷書《蓋洛普優(yōu)勢識別器2.0》中所說，“幾乎所有的學(xué)習(xí)項(xiàng)目都有一個固有弊端，那就是意圖幫助我們成為不可能成為的人。

”與其追趕熱潮，花大量時間改善劣勢，學(xué)自己不擅長的學(xué)科，不如思考下自身優(yōu)勢在哪，再決定學(xué)習(xí)方向，畢竟除了MBA，還有很多專業(yè)可選。

　　行動派不甘心在原地徘徊，但還有更多充滿困惑的人，不知道未來會怎樣。

比如李延林，他幾乎有同齡人的大部分困擾。

他看不到上升空間，不想在國企里熬資歷，薪水也令他十分不滿意，剛剛夠他交房貸、養(yǎng)車與家庭的基本支出，撫養(yǎng)小孩還要依靠妻子。

在缺錢時，他曾想過把股票和基金割肉贖回—自從2008年被套后，就一直未能解套，但看到近一半的虧損，他還是沒舍得出手。

他明白只有換工作才能解決所有問題，但行情不好，他一時也很難找到理想的選擇，更不愿去一家公司從新人干起。

家里人也不允許他辭掉這份能拿到退休金的穩(wěn)定工作。

　　他也想過通過念書來增加找工作的資本，只不過應(yīng)付日常的工作就已經(jīng)令人身心俱疲，唯一能做的就是抽空看看復(fù)習(xí)材料，為考資格證做準(zhǔn)備，但因?yàn)槿鄙僮晕壹s束，書在大部分時間被束之高閣。

　　也許你和他一樣不知道該怎么辦。

《好運(yùn)·MONEY＋》準(zhǔn)備了6個不景氣時期的行動指南，它們也許能幫你認(rèn)清形勢，找到機(jī)會，度過這一段艱難時刻。

　　經(jīng)濟(jì)不景氣，別做這些事！　　不要輕易辭職　　打算辭職？可以有萬千理由。

但在不景氣的時候，別輕易執(zhí)行。

　　如果你暫時不打算創(chuàng)業(yè)，辭職后有兩條主要出路：跳槽，或者賦閑。

除非你有足夠多的積蓄，否則賦閑總不是長久之計(jì)。

在經(jīng)濟(jì)不好的時候，除去個人因素，員工跳槽的壓力常常來源于行業(yè)沒前景，或者是公司效益太差。

　　中智人力資源管理咨詢有限公司咨詢總監(jiān)胡彭令認(rèn)為，轉(zhuǎn)行也許能讓職場人避免原行業(yè)的風(fēng)險，可它并不是件容易事。

除了財(cái)務(wù)、HR、行政管理這樣的通用職位，在沒有相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)的前提下，跨行業(yè)工作一般挺難。

所以，你很有可能只是業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)換，從一家效益不好的公司去了同行業(yè)的其他公司。

這時候要當(dāng)心，你或許要面臨“人才甩賣”的風(fēng)險。

　　由于同行業(yè)內(nèi)的公司相互都非常熟悉，一旦你的公司經(jīng)營不善甚至即將倒閉，業(yè)內(nèi)皆知是遲早的事。

而這極有可能改變你應(yīng)聘的下一家公司對人才的供求預(yù)期—如果預(yù)計(jì)到你所在的公司將出現(xiàn)大規(guī)模的辭職，對方可能會以“不缺人”為理由壓低薪水，而你就成了“人才甩賣”、被降價銷售的對象。

　　當(dāng)然，以上都建立在你確信自己所處的公司前景不好的基礎(chǔ)上。

但有時候，你也許分不清，公司是真的將要衰退，還只是在經(jīng)歷暫時的寒冬、能在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后東山再起。

人力資源咨詢公司任仕達(dá)(中國)市場總監(jiān)孫海寧表示，中下層員工很難準(zhǔn)確判斷公司是行將就木，還是在等待春天。

不過你可以問自己4個問題：　　公司是否能保持在市場上的份額，是否擁有具有核心競爭力的產(chǎn)品？　　公司的銷售額和利潤是否出現(xiàn)大幅度的下滑？　　公司是否大幅削減了產(chǎn)品研發(fā)的經(jīng)費(fèi)？　　公司是否正停止招聘？　　如果這些問題的答案都不樂觀，那么你可能要注意公司會在經(jīng)濟(jì)衰退中遭遇洗牌。

　　胡彭令則認(rèn)為，看一家公司能否渡過危機(jī)，最關(guān)鍵的是現(xiàn)金流。

只有有足夠現(xiàn)金的公司，才能在不景氣的情況下支撐運(yùn)營。

而公司現(xiàn)金流是否健康，最直接的就反映在你的報銷和工資上。

如果不能及時報銷、工資有較長時間的拖欠，比如延遲半個月到1個月甚至久久不能發(fā)放，那么公司的現(xiàn)金肯定出了狀況。

這樣的公司很有可能會撐不下去，率先死亡。

　　胡彭令也提供了4個參考指標(biāo)：　　對于生產(chǎn)型企業(yè)，可以看開工數(shù)據(jù)。

是否有開工不足、遣散工人的情況；　　對于銷售型企業(yè)，可以看銷售數(shù)據(jù)。

如果產(chǎn)品銷量明顯下降、庫存過高、應(yīng)收賬款收不回來，有可能讓公司現(xiàn)金短缺；　　如果公司有投資方，它們是否在繼續(xù)注入資金；　　如果公司是上市公司，股價表現(xiàn)如何，能否好于大盤。

資本市場反映了投資者對公司的預(yù)期。

　　他建議，只有當(dāng)你足夠確信公司的前景真的不容樂觀時，再做出辭職的決定。

　　最后，考慮在經(jīng)濟(jì)不景氣時辭職，你可能在相當(dāng)長一段時間內(nèi)都找不到合適的工作，所以辭職前，要至少為自己準(zhǔn)備一筆能維持3個月正常生活的應(yīng)急資金。

如果你有貸款，別忘記把它算在里面。

不然，也許公司還沒倒閉，你自己倒斷了現(xiàn)金。

　　不要只盯著MBA　　在不少職場人心中，進(jìn)修學(xué)費(fèi)的性價比要以畢業(yè)生的平均年薪來衡量。

尤其在經(jīng)濟(jì)不好時，MBA成了不少人進(jìn)修的首選，認(rèn)為這能幫助他們在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后獲得更高年薪。

念MBA的投入與產(chǎn)出能成正比嗎？　　根據(jù)福布斯中國最具價值全日制MBA項(xiàng)目排名，中歐國際工商學(xué)院(微博)2007屆畢業(yè)生的入學(xué)前平均年薪為12.5萬元，畢業(yè)第一年起薪為32.1萬元，五年后的年薪在69.7萬元。

在2007年，全日制項(xiàng)目收費(fèi)約17.5萬元，而到了2012年，全日制MBA項(xiàng)目的學(xué)費(fèi)已經(jīng)升至33.6萬元，但畢業(yè)生第一年起薪翻番至64.2萬元，似乎頗有難度。

　　事實(shí)上，MBA是一個綜合的平臺，重要的是提升自己的綜合素質(zhì)和專業(yè)技能，以及拓展人際網(wǎng)絡(luò)等，不能用短期的薪資提升來判斷其價值。

當(dāng)你在選擇進(jìn)修時，也不必只盯著MBA。

從個人長遠(yuǎn)發(fā)展來看，在職研究生，以及各類含金量高的職業(yè)技能等級考試也是不錯的選擇。

　　不要等著被裁　　到了真正要裁員的時候才想解決方法，顯然來不及。

你可以根據(jù)之前提到的判斷標(biāo)準(zhǔn)決定是否留下來，但如果你看好這家公司，所謂“功夫在平時”，做一個不會被裁的員工要比裁員時再爭取更有保障。

　　有出色的工作能力，這一條自然無需贅言。

但人際關(guān)系在危急時刻也顯得格外重要。

不能和整個團(tuán)隊(duì)保持良好關(guān)系的人，被裁員的可能性也更大。

一個很常見的理由是“不善于團(tuán)隊(duì)合作”。

而且，同事可以是你的信息來源。

關(guān)于公司生產(chǎn)經(jīng)營的真實(shí)情況，比如前面提到的開工狀況和銷售數(shù)據(jù)，在不涉及公司機(jī)密的前提下，你可以及時向相關(guān)同事了解，以便你判斷公司的現(xiàn)狀和未來。

　　在公司有可能進(jìn)行裁員時，同事之間的關(guān)系往往比較敏感。

這時，盡量避免打聽和傳播關(guān)于裁員的小道消息，是比較穩(wěn)妥的做法。

　　其次是你與上司的關(guān)系。

即便在一個成熟的商業(yè)環(huán)境里，任務(wù)的完成和效率高低是更重要的評判標(biāo)準(zhǔn)，但胡彭令也承認(rèn)，在國內(nèi)的公司，特別是一些民營企業(yè)、私營企業(yè)中，對人不對事的做法仍較為普遍。

　　在裁員信息不明朗前，有兩種跡象可以作為你的參考依據(jù)，讓你盡可能提前判斷裁員的可能性，早做準(zhǔn)備：　　公司在其他地區(qū)，特別是規(guī)模、業(yè)績與你所在地相似的地區(qū)進(jìn)行了大規(guī)模的裁員；　　公司高管出現(xiàn)大規(guī)模的離職。

　　如果公司發(fā)生了上述狀況，那么你要有人事大震蕩的心理準(zhǔn)備了。

　　當(dāng)公司出現(xiàn)裁員時，因?yàn)槿耸稚倭耍愕墓ぷ髁靠赡茉龃螅愕墓べY又沒有相應(yīng)的提高，怎么辦？你該去爭取補(bǔ)償嗎？　　胡彭令和孫海寧表示，在這時，死板地計(jì)較勞動付出和所得是不合適的。

這并不是一種消極自保的心態(tài)，相反，這是你自己主動、積極的選擇。

如果你的目的是保住工作或者想與公司共渡難關(guān)，希望不被裁員，那么你應(yīng)該為自己的留下承擔(dān)額外的工作量，這是在你選擇之初就應(yīng)該清楚想明白的。

如果你不愿意，那就大方地接受被裁員或者主動離職。

　　需要指出的一點(diǎn)是，對于那些承擔(dān)了額外工作的員工，公司也許是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣才暫時無法給予物質(zhì)報酬，等到復(fù)蘇后，公司再給這些員工補(bǔ)償，也很有可能。

　　有一些女性員工希望通過生孩子的方法來避免被裁員，這種方法能否讓人如愿以償？　　勞動法和合同法規(guī)定，女性員工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期間，用人單位不能以員工患病、公司瀕臨破產(chǎn)等理由解除與其的合同。

否則員工可以申請勞動仲裁，要求經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

但是，為了避免被裁員而進(jìn)行一次完全計(jì)劃外的生育，你要承擔(dān)一系列機(jī)會成本：也許原本你可以利用經(jīng)濟(jì)低迷的機(jī)會提升自己，以便用更好的狀態(tài)迎接經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，但現(xiàn)在你至少要損失1年的工作、學(xué)習(xí)時間。

而且，生孩子并不是一樁“一錘子生意”。

生完孩子后，你需要花時間和精力照顧Ta，無論是經(jīng)濟(jì)上還是心態(tài)上，你真的做好準(zhǔn)備了嗎？　　用更積極的方式應(yīng)對裁員吧。

即使被裁員的事真的發(fā)生在你身上，管理好情緒，重新熟悉應(yīng)聘技巧，未來并沒有你想的那么險惡。

　　不要動用專項(xiàng)資金做投資　　投資是一種計(jì)劃，不是目的或過程，這個道理更體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不好的時候。

如果你認(rèn)為父母的養(yǎng)老儲備金存放在銀行是遭受貶值，于是希望幫他們用這筆錢在股市低迷的時候抄底，或?qū)ふ移渌顿Y機(jī)會，那你做好計(jì)劃了嗎？　　如果你的投資短期內(nèi)不能確定收益，甚至資金會被凍結(jié)一段時間，你需要問自己幾個問題：這期間他們急需用錢怎么辦？如果你損失了這筆錢，你有能力彌補(bǔ)嗎？如果你碰巧又失業(yè)了或者市場暴跌，他們僅靠社會養(yǎng)老金足夠生活嗎？　　和養(yǎng)老儲備金一樣，子女的教育基金、家庭購房首付款、出國留學(xué)學(xué)費(fèi)等專項(xiàng)儲備金都不要輕易拿來做投資，專向資金可能讓你的投資背負(fù)不可承受之重。

　　不要亂花錢　　該如何花錢，以及什么才是“亂花錢”，這都是由自己的需求而定，如果經(jīng)常要見看重衣裝的客戶，備上一身好行頭顯然也有必要。

唯一值得提醒的是，在收入面臨變動為大概率事件的當(dāng)下，特別是有換工作、被裁員、創(chuàng)業(yè)、念書等意愿的職場人，最好還是控制下不必要的消費(fèi)。

　　信用卡分期付款現(xiàn)在的確能讓你享受更多類型的消費(fèi)，買車、裝修、家電、教育等等，但你有想過這個費(fèi)率究竟有多高嗎？貨幣是有時間價值的，提前享受的代價便是要付更多的錢。

以在國美用招商銀行信用卡分期付款3600元為例，期數(shù)6個月，每月還款金額為600元，需要交給銀行的月息為0.8%，總共多支付172.8元。

　　看上去金額并不高，但這些貸款的年化利率卻為9.6%，目前6個月到1年期的貸款基準(zhǔn)利率為6%，相較而言，分期付款的利息著實(shí)不便宜。

除此以外，與其他銷售渠道的同類型商品相比，接受分期付款的商品價格往往相對較貴，這樣也會讓你多花不該花的錢。

　　有了電子商務(wù)，特別是淘寶之后，即便你足不出戶也難以抵擋誘惑，各種促銷打折除了激勵你消費(fèi)，不會真正讓你占到便宜—8月15日的電商價格戰(zhàn)讓很多人對“沖動消費(fèi)”這四字深有體會。

想攢下投資的第一桶金？一定不是來自不加約束的淘寶消費(fèi)賬戶。

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