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投資理財

異地戀情侶年入17萬 如何理財存10萬結婚購車

分類: 投資理財 創業詞典 編輯 : 創業知識 發布 : 12-08

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曾有人說過,這人世間永恒的主題有兩個,一個是戰爭,另一個就是愛情,暫且不管這話的權威性有多少,愛情讓人輾轉反側、無法自己倒是公認的事實,而“異地戀”更是對雙方的一種考驗,本期案例的兩位主人公就是一對異地戀情侶,他們希望在實現“有房有車”后可以結婚,看看理財師給出了哪些建議,可以讓這對異地情侶早日有情人終成眷屬。

  ■本期特約理財專家:中國農業銀行股份有限公司南海分行財富管理中心 CFP 徐素芳  ●理財案例:異地戀情侶年入17萬如何分配?  陳先生和董小姐是一對異地戀情侶,陳先生的年收入在10萬元左右,董小姐的年收入在5萬元到7萬元之間。

陳先生目前有3萬元積蓄套在股票里,且用公積金供著一套房子,并每月存4000元左右準備房子裝修。

董小姐并無其他投資,每月工資除生活開銷外會存1000元。

兩人希望在兩年內可以結婚,結婚費用預計在10萬元左右。

  ●理財目標:存10萬結婚并購車  1、在一兩年內供一輛20萬左右的車。

  2、為結婚的10萬元費用做好理財準備。

  ●家庭財務分析:開支過大 儲蓄較少  家庭年收入15萬~17萬元,年生活開銷9萬~11萬元,金融資產股票3萬元,年積蓄6萬元,其中有4.8萬元為準備裝修房子用,實質每年可用節余為1.2萬元。

生活開支占工作收入的64.7%,開支占比過大,收支結構不合理,目前資產積累較薄弱,要達成理財目標較困難。

  ●理財建議:節省開支 購買消費型險種  一、開源節流,改善收支結構,提高每年的儲蓄比率。

  適當減少每月生活開支。

由于異地生活的原因,兩人的生活開銷占比過大,建議兩人盡快組成家庭,結束異地生活,減少不必要的生活開支,將家庭開銷控制在目前開銷的6成左右。

  將每月節余加大風險資產的投資。

建議通過科學的投資方式——基金定投,將每月閑置資金定投偏股型基金,中長期來講,對累積家庭財富將更有效。

  二、建議暫緩買車計劃。

 一輛車每年的費用大概2萬元,而20萬元的車供車每年大概需要7萬元,倆人暫時不具備購車的條件,建議暫緩買車計劃,趁年輕,投資自己,加大對教育的投資,提升自身競爭力,待日后有一定的經濟積累時再衡量買車的必要性。

  三、建議適當增加保險保障。

當前可通過購買消費型保障險種,如意外險、定期壽險等,為小家庭構筑防火墻。

12-08

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