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來自新余的小徐有著穩定的工作和不錯的收入，不過單身的她是典型的“月光族”。

　　今年28歲的小徐已經是南昌市某企業的銷售主管，月收入6000元，季度還有4000~5000元的額外收入，單位購買了社保等，并每月繳納1300元左右的住房公積金。

單身公寓由父母贊助首付、小轎車父母購買。

住房按揭由公積金賬戶直接劃撥、小車月均消費1000元，其余花銷均在購買衣服、化妝品、和朋友吃喝玩樂等方面，每到月底“荷包”就空了。

小徐賬戶里的資金為季度獎強行存下來，目前為8萬元，正購買理財產品。

　　理財目標　　1.現有資金做合理投資；　　2.5年內出嫁，存一筆嫁妝；　　 3.父母5年內將先后退休，條件允許的情況下將現有房產置換，仍以公積金貸款的方式在南昌購買一套三房與父母同住。

　　理財嘉賓：中國銀行江西省分行財富管理中心客戶經理 胡逸坤　　理財分析　　財務狀況不理想　　小徐目前的財務狀況并不理想，消費習慣有待改善，風險承受能力較低，每月收入沒有結余可投資理財或應對意外的消費，僅季度獎金強行留存投資，按較為穩健的理財收入（按目前4%~5%的年化收益計算），每年約有19600元的收入增加，儲蓄率低，資產增長較慢。

　　理財建議　　改變消費習慣 購買理財投資　　小徐的收入不低，但超過80%的月收入都用在消費性支出上，應改善消費習慣。

　　結合南昌本地的消費水平和小徐的社會身份，建議利用四個月的時間，每月將生活消費減少500元，逐步將每月的消費性支出減少30%，控制在3000元以內。

在減少過多的外出娛樂的前提下，結合走路上下班、坐公交、拼車等觀念的培養，自用車月消費降低到700元左右，每月增加可自由支配收入2300元，每年增加27600元，用于儲蓄或投資。

　　小徐改善消費習慣后，每月增加2300元可用于投資儲蓄的收入，將這一部分收入每月投于穩健的貨幣基金或諸如中銀“薪錢包”或“活期寶”的較高收益產品，經過5年投資，這一部分資產將提升為15萬余元，可規劃10萬元作為嫁妝。

　　目前小徐的8萬元存款全部投資于理財產品，可適當配置一些貨幣型基金、債券型基金，提升復利效益，選擇時間較短的理財產品，最好能和季度獎金的發放時間配合起來。

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