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問：我們家是一個典型的工資“白領”家庭，每個月家庭的名義收入有15000元，但扣除四金和 個調稅后，到手的錢只有不到12000元。

在支出方面，每月要償還6700元房貸，女兒上幼兒園要繳2000元，水費、電費、煤氣費、物業管理費、通訊費 和交通費，至少也要1000元，日常的生活開銷也需要2000元。

每月的工資僅僅夠維持正常生活，根本無法為未來積累財富。

請問，我怎么才能擺脫目前“月 光”的窘境呢？要想讓家庭的財富能夠積累起來，你必須要保證收入大于支出，每月有一定的結余。

像你現在這樣，每月收入全部用光，如同工資“白領”的情況，并不少見，那你應該怎樣去積累財富呢？方法只有兩種，開源或節流。

先說節流。

通常我們把消費支 出分為兩類，一類是維持正常生活所需要的支出，我們稱之為基本生活消費；另一類是為了提高生活品質而花費的金錢，我們稱之為品質生活消費，比如旅游、看電 影、購買奢侈品等。

通常，基本生活消費是不能壓縮的，這部分支出是為了讓我們能過上體面的生活而必需的支出。

品質生活消費是可以壓縮的部分，當我們積累財 富時，就需要犧牲一些品質生活消費。

從你的情況看，除去償還房貸的支出外，其余的支出都屬于基本生活消費，也就是說沒有太大的節省空間。

6700元房貸款 可以看成是你積累財富的一個部分，從這個意義上說，你并不是真正的“月光”族。

由于償 還貸款和基本生活消費都是剛性支出，因此，在節流方面你沒有太多潛力可挖。

剩下就只有一條路可以走，那就是開源。

怎么開源呢？當然要先從你們的職場收入入 手。

正常情況下，你們每年的工資都會有一定的增長，按5%的增長幅度計算，明年你們的月收入應能增加700元，去掉四金和稅后，在500元左右，一年就可 以多出6000元。

在支出不增加的情況下，你們就會有一些積蓄了。

隨著收入的逐年增長，你們積累財富的速度也會越來越快。

如果你們的能力出眾，可以獲得升 職和加薪，那么你們積累財富的速度還可以更快一些。

當然，你也可能遇到比較糟糕的情況，那就是收入不增長。

這個時候，你就需要考慮跳槽的問題。

在勞動力價 格持續上漲的市場環境下，企業不能讓員工的收入保持增長，就是逼著員工跳槽。

像你們這樣有一定工作經驗的年輕人，再找一份收入更高的工作，并不是一件難 事。

只有充分發揮自身的人力資源，通過獲得更高的職場收入，才能為你們積累財富做出更多貢獻。

在投資方面，由于你們缺少投資的本金，無法通過金融投 資，獲得額外的收入。

唯一可以做文章的就是你們的房產。

你們可以將現有的住房出租，獲得一定的租金收入，再通過租賃價格更低的住房，來解決自己的居住問 題。

這樣做的好處是，你們會有一筆額外的收入。

壞處是你們的生活品質可能會受到一定的影響，要么，居住面積會縮小；要么，居住的區域比較偏遠，出行不方 便；要么，配套設施沒有現在完善，生活的便利性有一定下降。

如何決定，要看你自己的選擇。

無論你采取何種方法，我想最靠譜的恐怕還是通過職場的升遷，來改變你們“月光”的窘境。

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