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【案例】　　手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉先生今年24歲，在合資民營(yíng)企業(yè)就職，月收入1萬(wàn)～3萬(wàn)元不等，保守估計(jì)年收入20萬(wàn)元，存款3萬(wàn)元，朋友向其借款67200元，股票市值8萬(wàn)元，無(wú)外債，女友月薪3000元左右，存款5000元，兩人平均每月支出4000元。

想在三年內(nèi)買(mǎi)一套120平米的房子(稍好的地段約6000元/平米)和一輛20萬(wàn)-30萬(wàn)元的SUV，請(qǐng)問(wèn)該如何理財(cái)。

　　【理財(cái)建議】　　購(gòu)房：假設(shè)年通脹率為4%，購(gòu)房需要資金約80萬(wàn)元，按照首套住房30%比例付款，該項(xiàng)家庭儲(chǔ)備金為24萬(wàn)元。

　　購(gòu)車(chē)：假設(shè)年通脹率為4%，一次性購(gòu)車(chē)款需家庭儲(chǔ)備金30萬(wàn)元。

　　不考慮其他因素影響，需利用三年時(shí)間儲(chǔ)備資金54萬(wàn)元，來(lái)滿(mǎn)足日后的購(gòu)房購(gòu)車(chē)需求。

　　應(yīng)急準(zhǔn)備金規(guī)劃：　　建議拿出三到六個(gè)月的生活費(fèi)支出來(lái)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。

可按30%活期存款，60%貨幣市場(chǎng)基金安排資金。

　　金融投資規(guī)劃：　　考慮到劉先生沒(méi)有很多的投資實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，建議選擇基金及銀行理財(cái)產(chǎn)品按各50%占比作為投資的主要方式。

在基金投資方面可以進(jìn)行開(kāi)放式基金組合投資，以混合型基金和債券型基金按60%及40%占比進(jìn)行分配。

　　風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃：　　由于劉先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，應(yīng)該選擇較高保額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保證家庭的穩(wěn)定現(xiàn)金來(lái)源。

應(yīng)按照綜合理財(cái)規(guī)劃的“雙十原則”，保費(fèi)按照家庭收入的10%投保比較合理。

　　指導(dǎo)專(zhuān)家：交通銀行北京東單支行客戶(hù)經(jīng)理金靚

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