創業詞典網 創業知識學習分享
本周美聯儲再開議息會議，黨的十八大也即將召開，為居民的理財生活帶來了更多的機遇與不確定性。
對于城市年輕家庭來說，10萬元、30萬元的“閑錢”該如何自處？是該多元投資還是該集中理財？ 專業人士認為：未來半年，“閑錢”投資，重在穩健性與靈活度；建議購買較多的混合基金、偏債基金、黃金與銀行理財產品，小資金集中投資，大資金多元投資，兼顧風險與收益。
10萬元：穩健投資 不建議盲目買進取品 案例：周先生今年27歲，是廣州某事業單位的工作人員，參加工作僅2年，年薪約11萬元。
由于工作時間短，周先生暫時仍屬于“屌絲”一族，無房無車無女友，僅僅積累了10萬余元的銀行活期存款。
請教專業人士：該如何做投資？ 10萬元資金雖然數額不多，卻是周先生參加工作后的全部結晶，蘊含著對未來生活的美好憧憬，業內人士并不建議冒過大的風險，穩健型投資方向比較適合10萬元“閑錢”。
而展望未來半年，經濟下行筑底的可能性較大，不確定性因素較多，機遇與挑戰并存，穩健投資風格也比較實用。
傳統規則來看，只有混合型基金、信托產品與部分銀行理財產品屬于穩健投資風格的產品。
不過，如果依照近三年的收益率來看，債券型基金、黃金與多數銀行理財產品的收益率超過3.5%，也可以劃歸為穩健型投資產品。
建議優先選擇混合型基金，因為目前的股指位于相對低位，黨的十八大召開之后，股指反彈的可能性較大，投資混合型基金可以有效利用資金、增加收益率，同時規避偏股型基金的巨大風險。
次之選擇是紙黃金，由于量化寬松政策提高了黃金的避險價值，多數機構特別看好未來半年的金價走勢，紙黃金操作簡單、靈活性強且變動幅度不大，比較適合于周先生這樣資金有限的年輕投資者。
選擇一： 混合型基金 具體建議：可購買選股風格穩健、注重中線收益率的基金。
選擇二： 紙黃金 具體建議：345元每克以下位置逐步建倉，可購買約300克。
30萬元：準備機動資金 靈活投資風格 案例：黃先生今年32歲，在廣州某大型企業工作，太太是醫院醫生，兩人年薪超過25萬元。
目前已經交清房產按揭貸款，購買了一輛經濟型轎車。
清點了目前的家庭流動資金，共有30萬元“閑錢”，存在活期賬戶上備選。
請教，未來幾個月時間，購買什么產品比較適合？ 黃先生家有余資30萬元，既是家庭的流動資產，也是建立在有房有車的基礎上的“閑錢”，數額不高不低，需要進行合理的多元規劃，兼顧風險與收益，而不應與上一案例中的周先生一樣，固定投資在一個方向。
目前的經濟形勢下不確定性因素較多，黃先生更應關注投資靈活性，預留一部分資金“機動”，準備隨時追加到形勢明朗的領域。
由于黃先生家庭成員年紀尚輕、工作穩定，未來半年可以采取穩健偏向進取的理財方式。
30萬元資金可做如下規劃：8萬元購買貨幣基金或紙黃金，作為“機動”資金(或家庭應急準備金)，隨時準備追加到股市、偏股基金上去；12萬元購買偏債型基金；10萬元購買銀行理財產品。
在貨幣政策趨向寬松的情況下，偏債基金的投資價值被大幅提高，維持4%以上的年化收益率并不成問題；而銀行理財產品也屬于穩健型產品，投資期限不一而足，建議黃先生可選擇6個月期限產品，提高理財靈活性。
選擇一： 銀行理財產品 建議：小型商業銀行發行的浮動利率型產品，6個月期限為主。
選擇二： 偏債型基金 建議：建議購買大型基金公司、歷史成交較好的基金。
選擇三： 貨幣基金與紙黃金 建議：少量購買，兩者變現容易，可以提高理財靈活性，產品類型并無特別限制。
專家建議： 要算理財品的投資“性價比” 民生銀行廣州分行理財師陳敏娜認為，對于未來3~6個月的理財來說，穩健性與靈活性，是兩個關鍵字眼；由于外圍市場不景氣、經濟復蘇緩慢，居民需要高度關注投資風險，即使是年輕家庭，也不能盲目購買進取型理財產品。
但美聯儲QE3所引導的全球量化寬松政策，卻為很多理財產品帶來了投資機遇，無論是股市還是基金市場，目前點位都較低，仍有獲利機遇，類似產品不必盲目割肉。
產品與產品相比較，偏債基金、混合型基金、黃金與銀行理財產品，是目前投資“性價比”較高的產品，也適合年輕家庭的理財風格。
而對于前期已經存了較多定期存款、購買了較多國債的家庭，因為貨幣政策趨向寬松，前期利率反而較高，仍建議持有這些產品，不必盲目售出。
“閑錢”有多少，是決定投資分配的重要因素。
如果數額較大，超過20萬元，則建議多元投資，風格可以穩健，也可以穩健偏向進取；如果數額較小，只有5萬~15萬元，則建議集中投資，且購買穩健風格的理財產品，因為小資金分散投資費時費力，與年輕投資者的生活步調并不吻合。
下一篇:夫妻結婚六年多 競爭理財理出和諧生活 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】
上一篇:年收入30萬家庭理財規劃 丈夫應率先投保人身險 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】
快搜
