中國(guó)人愛存錢、愛買房、愛黃金。

殊不知，這些“理財(cái)”的渠道如果運(yùn)用不當(dāng)，就會(huì)成為悄悄吞噬你辛辛苦苦攢下來的錢的“財(cái)富黑洞”。

有人買保險(xiǎn)還為了抗通脹，這就更不靠譜了。

　　定期存款，越存越窮　　中國(guó)人是世界上最愛存錢的，但是存錢不是投資，單純的存錢，你會(huì)越存越窮。

　　根據(jù)統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)據(jù)顯示，5月份的CPI同比增長(zhǎng)2.1%，這個(gè)數(shù)據(jù)讓大家能稍微喘口氣。

有人會(huì)算這樣一筆賬，一年定期存款的年利率是3%，假設(shè)CPI一直保持在2.1%，那么一萬元定存一年跑贏通脹不說，還能賺90元。

　　這樣的計(jì)算方法并不全面，而且實(shí)際情況要糟糕得多。

　　 23年前定存1000元，今天可得3716元　　據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，按照官方的數(shù)據(jù)顯示，2000年至2012年間，中國(guó)物價(jià)累計(jì)增長(zhǎng)為31%，事實(shí)上，很多人認(rèn)為這個(gè)數(shù)據(jù)并不真實(shí)——物價(jià)增長(zhǎng)得遠(yuǎn)高于31%。

而在過去的這十年，一年期定期存款的利率最高為4.14%。

　　如果把時(shí)間拉長(zhǎng)來看會(huì)更好理解。

如果在1990年你在銀行存入1000元定存，每五年轉(zhuǎn)存一次來計(jì)算。

1990年定存五年的年利率為13.68%，1995年的五年定存年利率為13.86%，2000年的五年定存年利率為2.88%，同時(shí)收取20%的利息稅，2005年的五年定存年利率為3.6%，2005年到2007年的利息稅為20%，2010年的五年定存年利率為4.2%，計(jì)算下來，23年前的1000元人民幣在今天能提取的利息和本金共計(jì)3716元左右。

　　1990年的1000元錢絕對(duì)是一筆巨款，三線城市的一套帶院子的平房售價(jià)也只有3000元。

　　23年前的1000元，可以購買狗不理包子166斤，現(xiàn)在連本帶息只可以購買74斤包子；23年1000元，可以購買五糧液(19.25,-0.29,-1.48%)500ML的52°白瓷瓶20瓶，今天連本帶息只能購買同樣的白酒5.6瓶；在23年前，1000元錢可以支付一個(gè)三口之家一年的生活費(fèi)，今天3716元只能支付一個(gè)三口之家一個(gè)月的生活費(fèi)。

　　“按照一年前的定存利率計(jì)算，100元錢定存一年后，你可以拿到103.5元， 但北京隨便一個(gè)小區(qū)門口的煎餅，一年前還是4元，現(xiàn)在已經(jīng)漲到6元錢了。

”記者的鄰居說。

　　錢為啥越來越不值錢了　　為什么把錢放到銀行定期存款，實(shí)際購買力會(huì)減少這么多這些錢都去哪兒了不用被那些宏觀分析和各種數(shù)據(jù)指標(biāo)弄得暈頭轉(zhuǎn)向，想要弄懂這個(gè)問題并不困難。

　　銀行通過利率重新分配金融資本，通過利率杠桿，銀行債權(quán)人(存入定期存款的老百姓)的財(cái)富被銀行轉(zhuǎn)移給債務(wù)人(從銀行往外借錢的借貸者)。

通過利率杠桿，那些通過銀行借錢周轉(zhuǎn)的生產(chǎn)者的成本越來越低，存款給銀行的老百姓的財(cái)富實(shí)際價(jià)值被轉(zhuǎn)移給生產(chǎn)者。

最明白不過的案例要數(shù)那些在銀行借錢的房地產(chǎn)開發(fā)商，他們利用銀行資金，借錢蓋房，然后抬高房?jī)r(jià)，購房者的財(cái)富就被轉(zhuǎn)移到他們手中。

　　讓你銀行中的定存縮水的不僅僅是CPI，你還要考慮GDP和M2的變化。

　　貨幣的購買力隨著消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)的上漲而貶值，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)則代表了整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，具體來說是扣除了固定資產(chǎn)折舊后的毛利，只與生產(chǎn)相關(guān)聯(lián)，換句話說是大家創(chuàng)造的那些“價(jià)值”，如果貨幣總量不變，GDP高了，你同樣的錢可以換到更多的東西，但是別忘了還有一個(gè)M2在里面。

　　M2指廣義貨幣，通俗來說就是人民銀行一共發(fā)了多少錢，最近的十年間，人民幣的發(fā)行年平均增速超過了50%以上。

在央行公布的數(shù)據(jù)中可以看到，2013年3月末，我國(guó)M2余額達(dá)到了103.61萬億元，貨幣存量已經(jīng)是世界第一，而在2000年，這個(gè)數(shù)字僅為13萬億元。

　　目前M2與GDP的比例接近190%，根據(jù)央行負(fù)責(zé)人的發(fā)言可以得知，M2與GDP的比例維持在150%是比較合適的。

很明顯，我國(guó)目前的投入與產(chǎn)出比很低。

　　拋開這些生產(chǎn)力與貨幣增發(fā)不提，你能直接感受到的是，把錢都存在銀行并不是真正的“存錢”，而是在潛移默化地吞噬你的財(cái)富，并把它們轉(zhuǎn)移到借貸者手中。

按照理財(cái)規(guī)劃師的建議，人們存在銀行的活期+定期存款最好不要超過家庭資產(chǎn)(刨去不動(dòng)產(chǎn))的30%。

　　應(yīng)對(duì)通脹理財(cái)?shù)氖蠓椒ā　∈貏t1　　少儲(chǔ)蓄多投資　　對(duì)于目前的財(cái)富人群來說，應(yīng)對(duì)通脹的擔(dān)心已經(jīng)成為最大的危機(jī)。

　　從歷史看，每個(gè)經(jīng)濟(jì)周期中，通脹來臨前的一個(gè)典型特征，就是部分資產(chǎn)價(jià)格開始大幅上漲，而且這種上漲往往先于日用消費(fèi)品價(jià)格的上漲，上半年的房?jī)r(jià)和股價(jià)就是一個(gè)佐證。

因此，為防范通脹，最有效的一種方式就是在通脹到來之前，將人民幣變成具備升值潛力的人民幣資產(chǎn)，換句話說，給手上的人民幣也賦予“漲價(jià)”的權(quán)利。

　　說到人民幣資產(chǎn)，它的分類非常廣泛，人們熟知的短期國(guó)債、公司債、企業(yè)債、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、股票型基金、A股和H股股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)以及期貨產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、古董藝術(shù)品都屬于人民幣資產(chǎn)的范疇。

　　如果能有效利用資產(chǎn)升值的空間進(jìn)行投資，那么我們手中的人民幣不僅能躲過通貨膨脹的陰影，還能賺得超額的利潤(rùn)。

　　守則2　　買股票首選三大類　　通脹預(yù)期在近期的股票牛市行情中也成了炒作題材。

不少投資人跟風(fēng)進(jìn)場(chǎng)，進(jìn)一步推高了資產(chǎn)價(jià)格。

不過，很少有投資者注意到板塊與通脹之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，而這一點(diǎn)對(duì)資產(chǎn)配置的作用卻是舉足輕重的。

　　不同類型的上市企業(yè)，在通脹中受到的損益也是截然不同的。

舉例來說，食品生產(chǎn)企業(yè)由于受到上游農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格上漲的影響，削減了利潤(rùn)空間，間接影響了股價(jià)，所以，通脹對(duì)這類企業(yè)是不利因素。

以此反推，資源類、金融類和地產(chǎn)類企業(yè)卻是最先受益于通脹的板塊。

　　資源類企業(yè)包括石油、煤炭、有色、金屬、黃金等，由于處于產(chǎn)業(yè)鏈頂端，這一行業(yè)也將是通脹環(huán)境下受益最大的群體。

因此，無論是看好經(jīng)濟(jì)的樂觀派，還是看淡經(jīng)濟(jì)的悲觀派，都會(huì)不約而同地增加對(duì)資源類資產(chǎn)的配置性需求。

　　金融類企業(yè)作為早周期行業(yè)，一旦通脹來臨，央行必然要通過加息抑制通脹，屆時(shí)銀行的利息收入就會(huì)相應(yīng)增加，所以以銀行為首的金融股也將成為通脹的受益群體，適當(dāng)配置銀行股具備一定的防通脹作用。

　　地產(chǎn)類企業(yè)方面，上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆趨勢(shì)不言而喻，而且由于通脹預(yù)期、寬松的信貸環(huán)境和低利率借貸成本等多項(xiàng)因素，將釋放出更多的投資性需求，從而對(duì)沖剛性需求的下降，共同維持地產(chǎn)板塊的強(qiáng)勢(shì)表現(xiàn)，因此該板塊中長(zhǎng)期對(duì)抗通脹的優(yōu)勢(shì)毋庸置疑，尤其地產(chǎn)儲(chǔ)備量大的個(gè)股品種將是其中的優(yōu)選。